“盡管外部環境依然存在很多不確定性，但二季度國內的政策和市場環境將趨于好轉，預計經濟有望企穩，二季度GDP增長6.3%左右，全年GDP增長6.4%左右。” 3月28日，中國銀行國際金融研究所在京發布《2019年二季度經濟金融展望報告》（以下簡稱《報告》）稱，經濟基本保持穩定，為銀行業推進金融供給側結構性改革提供了適宜的發展空間。

　　中行課題組專家稱，2019年以來，中國銀行業資產負債保持平穩增長，風險抵補能力進一步夯實，對小微企業與民營經濟的支持力度進一步加大，通過增強服務能力、補充服務短板等方式支持金融供給側結構性改革，推動實體經濟高質量發展。

　　資產負債平穩增長

　　一季度，我國主要經濟指標運行平穩，經濟保持在合理區間，在此背景下，銀行業經營環境保持平穩。中行國際金融研究所高級研究員邵科代表課題組作了分析，稱：“2019年以來，中國銀行業資產負債保持平穩增長，風險抵補能力進一步夯實，預計銀行業不良貸款比率維持相對穩定，銀行業將積極推進供給側結構性改革，加大對實體經濟的支持力度。”

　　截至2018年年末，中國銀行業金融機構資產、負債規模分別為268.24萬億元、246.58萬億元人民幣，同比增速為6.27%、5.89%，較2017年同期下降2.41個和2.51個百分點。

　　“2018年下半年，監管部門工作重心已逐步從“去杠桿”轉向“穩杠桿”，這要求商業銀行充分履行服務實體經濟的職責，繼續加大對實體經濟支持力度。”綜合銀行業金融機構整體數據，邵科分析，“考慮到經濟增速大概率會在二季度末或三季度初企穩，預計二季度末上市銀行資產規模增速將有所回升，約在7.5%左右。”

　　《報告》同時顯示，2018年，商業銀行不良貸款余額為20254億元，不良貸款率為1.83%，同比上升0.09個百分點；撥備覆蓋率為186.31%，同比上升4.89個百分點；貸款撥備率3.41%，同比提升0.35個百分點。與2017年相比，商業銀行不良貸款額和不良貸款率均有所上升。

　　伴隨外部經濟環境有所改善，宏觀政策逆周期調節力度持續加碼，結構性改革政策逐步推進，上市銀行資產質量將繼續保持穩定，《報告》預計，二季度不良貸款率將保持在1.5%左右。

　　中小銀行設立迎契機

　　今年以來，監管趨嚴態勢有所改善，支持實體經濟政策陸續出臺，為商業銀行優化業務結構及資產配置、探索新的利潤增長點提供制度保障。二季度，商業銀行對小微企業及民生領域支持力度將持續加大。

　　值得關注的是，《報告》稱，金融供給側改革提出要增加中小金融機構數量和業務比重，預計將有更多服務于民營企業、小微企業及“三農”客戶的專業性銀行設立，中小銀行相關業務發展將迎來新的機遇。

　　數據顯示，2018年，商業銀行對小微企業合計共投放25.21萬億元，同比增長8%。值得關注的是，除大型商業銀行銀行外，其他各類商業銀行對小微企業貸款同比增速均出現正增長，尤其農商行對小微企業支持力度顯著增大。

　　為此，《報告》呼吁，進一步推動中小銀行設立和業務開展。增加中小銀行數量，穩妥放開民營銀行及社區銀行的準入限制，鼓勵專注于中小企業及“三農”客戶的中小金融機構設立和發展。

　　《報告》稱，在金融供給側結構性改革背景下，降低融資成本，支持小微、民營企業發展依然是2019年商業銀行的重要任務。這一方面需要合理控制貸款利率水平和利潤增速，避免對實體經濟過度“剪羊毛”；另一方面則要控制資產風險，加快不良資產核銷，保證資產質量，騰出更多新的信貸空間為中小企業提供支持。此外，商業銀行還應運用各類工具降低資金成本；通過提質增效降低運營成本。

　　國際化、綜合化發展不足

　　在金融供給側結構性改革背景下，如何提升銀行業的全球競爭力也亟待破題。《報告》指出，當前，中國銀行業全球競爭力、服務能力仍有較大的提升空間，特別是在國際化和綜合化兩個方面。

　　中行課題組專家分析，我國銀行業國際化程度總體還不高，在境外業務占比、網點覆蓋廣度與國際領先同業相比還有一定的差距，與中國實體經濟開放需要還不匹配；境外收益水平較低，境外機構資產的平均回報率低于集團整體水平，制約發展動力；客戶結構也較為單一，主要集中在中資客戶、公司客戶上；風險管控能力有待提升，難以完全適應全球經濟金融變化。

　　盡管目前中國的大型銀行都已形成較為完整的綜合化經營架構，但對于傳統存貸業務的依賴性較強，綜合化經營能力不強。以附加值和盈利能力較高的投行業務為例，在2017年全球大型銀行投行業務排名中，中資銀行僅在杠桿融資單項業務表現尚可。

　　“對于銀行業而言，要更好地服務金融供給側結構性改革，應進一步增強國際化和綜合化發展能力，補全球競爭力、服務能力的短板。”中行課題組專家認為。

　　在國際化發展方面，中國銀行業在境外地域、產品種類和服務方面應有所分工，有序推進業務布局，形成有梯隊的國際化格局，協同發展的差異化布局。堅持國際化的覆蓋區域數量和業務貢獻度以中國實體經濟對外開放的需求和推進節奏為依據。完善全球業務布局，有選擇地拓展“一帶一路”沿線，制定集團投資及資本配置的決策標準，提升境外機構投入產出效率。

　　在綜合化經營方面，中國銀行業應有選擇地推動重點業務發展，不要盲目追求“大而全”。充分發揮專業優勢，完善以適量貸款資源為引導、以綜合化金融安排為核心的經營模式，以少量資本帶動更大的業務空間。重視輕資產業務發展，著力減少資本占用和風險暴露。